Passo 1: Trabalhar e economizar

O primeiro passo é trabalhar e economizar, guardando parte do salário.

O ideal é conseguir guardar pelo menos 20% do salário, mas quanto mais conseguir guardar mensalmente mais rápido atingirá a independência financeira.

Passo 2:  Formar a Reserva de emergência

O segundo passo é formar uma reserva de emergência.

A reserva de emergência é aquele dinheiro que serve para:

• Cobrir os gastos extraordinários ou não planejados (alguma emergência, gastos extras com remédios, viagens, algum bem adquirido, conserto do carro, etc)
• No caso de perda do emprego é esse dinheiro que irá te sustentar até a liberação do FGTS (no caso de regime CLT) e até a recolocação no mercado de trabalho.
• No caso de profissionais autônomos é o dinheiro que irá completar o orçamento nos meses de menor renda.

O ideal é que a reserva de emergência seja entre 3 à 6 meses de suas despesas, por exemplo, se você tem um gasto mensal de R$5.000,00, sua reserva de emergência deve ser entre R$15.000,00 e R$30.000,00.

A reserva de emergência deve ter liquidez imediata. Preferêncialme guardada em conta poupança no banco aonde é correntista, para poder ser utilizado imediatamente em caso de necessidade.

Caso seja necessário utilizar parte da reserva de emergência, o dinheiro deve ser reposto o mais rápido possível. Manter a reserva de emergência no nível adequado é prioridade absoluta.

Enquanto a reserva de emergência é formada aproveite esse tempo para estudar os investimentos do passo 3: Renda Fixa.

Passo 3: Aplicação em Renda Fixa

Uma vez formada a reserva de emergência está na hora de finalmente começar a fazer investimentos. Os primeiros investimentos que devem ser feitos são os de Renda Fixa.

Fuja de grandes bancos (deixe apenas a reserva de emergência no banco aonde tem conta corrente). Abra uma conta em uma corretora de valores. Cada corretora tem suas vantagens e desvantagens. Algumas possuem mais opções de investimento em renda fixa, outras têm mais opções de  fundos enquanto outras têm custos de operação mais baixo. Estude suas características e abra conta na que mais lhe agradar.

Baseado nos estudos que fez até aqui, defina os investimentos que mais se adequam ao seu perfil e que estejam com melhor retorno financeiro.  As melhores opções de renda fixa são:

• Tesouro Direto
• CDBs
• LCI e LCA
• Debêntures

No início invista apenas em renda fixa, sempre buscando as melhores taxas e os prazos mais longos possíveis (lembre-se dos juros compostos).

A renda fixa é uma parcela fundamental da sua carteira de investimentos, pois ela não sofre tanta oscilação ao longo do tempo, trazendo maior estabilidade e previsibilidade para o seu patrimônio, porém não espere grandes rendimentos com esse tipo de aplicação.

Enquanto forma um certo patrimônio em renda fixa vá estudando os investimentos do próximo passo: Renda Variável.

Passo 4: Aplicação em Renda Variável

Finalmente chegou a hora de começar a ganhar dinheiro de verdade com a sua carteira de investimentos através da aplicação em renda variável, mas vá com calma, muita calma. Entre devagar, fazendo aportes mensais pequenos até entender completamente o mercado de renda variável.

A única certeza que podemos ter é que um dia a bolsa irá cair e pode demorar à se recuperar mas ninguém sabe quando. Por isso só coloque na renda variável aquele dinheiro que se perder TUDO não irá lhe fazer falta.

Reflita e seja sincero com você mesmo: Qual o valor máximo que está disposto a arriscar buscanso uma maior rentabilidade? Qual a sua tolerância à perda? Se da noite para o dia a cotação dos  seus ativos cair 80% e permanecer baixa por anos, você consegue segurar a anciedade e não vender tudo no fundo?

A sua tolerância à perda é fundamental para definir quanto da sua carteira deve estar alocado em renda variável.

Uma regra que costumam usar é a seguinte:

Percentual ideal em renda fixal = a sua idade.

Percentual ideal em renda variável = 100 – a sua idade.

A tabela a seguir mostra essa regra aplicada para diferentes idades:

Idade (anos)	Percentual em Renda Fixa	Percentual em Renda Variável
20	20	80
40	40	60
60	60	40
80	80	20

A idéia por trás dessa regra é que quanto mais jovem você for, mais pode arriscar, pois terá mais tempo para se recuperar de eventuais perdas no curto prazo.

Eu particularmente acho essas proporções muito agessivas e me sinto mais confortável com proporções mais conservadoras, algo como a metade da alocação  renda variável sugerida pela regra, como mostrado na tabela a seguir:

Idade (anos)	Percentual em Renda Fixa	Percentual em Renda Variável
20	60	40
40	70	30
60	80	20
80	90	10

Porém essa escolha é totalmente pessoal e cabe a cada um uma reflexão de qual a sua proporção ideal.

No mundo da renda variável existe uma infinidade de ativos e estratégias de investimentos, por isso estude bastante cada ativo antes de aportar o seu dinheiro.

Defina os ativos que mais lhe agradam de acordo com o seu perfil e pratique o “ Buy and Hold”. Compre ativos de empresas BOAS, que tenham VALOR.

Siga a análise fundamentalista sempre. Empresas com fluxo de caixa equlibrado, sem dívidas e que dão lucro, sempre irão se valorizar e proporcionar bons resultados para os acionistas no longo prazo.

Jamais pratique TRADE (compra e venda de ativos de forma especulativa), opções e outros derivativos. No curto prazo esse tipo de operação PODE gerar altos ganhos, mas longo prazo  a tendência é perder dinheiro ( e muito dinheiro). Não existe uma maneira rápida e fácil de ganhar dinheiro, senão todos seriam ricos.

Eu particularmente costumo investir em:

• Ações de boas empresas
• FIIs
• ETFs
• Fundos Multimercado

Sempre invista em VALOR, baseado nos  FUNDAMENTOS do ativo ou da empresa. Jamais se preocupe com COTAÇÃO, se o ativo tem VALOR no longo prazo ele irá se valorizar cada vez mais, mesmo que no curto prazo a cotação caia 50%.

Lembre-se:

• Quanto maior o retorno maior o risco
• Renda variável varia, ou seja alguns meses terá altos ganhos, outros meses terá perdas significativas, mas no LONGO PRAZO a tendência é de ganhos expressivos.
• Diversique o máximo que conseguir, jamais coloque todos os ovos na mesma sexta.